美国汽车保险详解：必备指南，轻松掌握

       在美国生活基本离不开汽车，而美国开车有三样东西绝对不能少， 那就是驾照，行车执照和保险卡，如果买了车，车险是必须买的。

      “裸奔”的车辆很危险，一旦被抓，会导致很严重的后果。那么购买汽车保险前需要知道什么呢？怎么样才能购买到划算或者是适合自己的保险呢？小编给大家普及了一下美国汽车保险的必备知识，主要详细介绍了以下几个重点：

1. 美国车险种类和具体定义；

2. 美国的保险公司；

3. 半险和全险的区别；

4. 汽车保险省钱的方法

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美国车险种类

1. 人身伤害责任险「Bodily Injury Liability」

       这个是不能不保的保险，几乎各州都有此要求。如果事故责任方是你，保险公司则会根据这项车险条款来赔付对方因身体伤害而产生的费用，例如：医疗费，丧葬费，误工损失，精神损失费等。如果对方起诉你，这项车险条款还会赔付法律费用。

       值得注意的是，这项车险条款不赔付你自己因事故造成身体伤害而产生的费用。

       如果事故责任方是对方，对方的车险条款会赔付你因身体伤害而产生的费用。

2. 财产损失责任险「Property Damage Liability」

       如果事故责任方是你、这项车险条款会赔付因你的责任而造成的他人财产损失。 此处的财产损失通常指对他人的车造成的损害，也包含你开车撞到马路栅栏、电线杆、建筑物等情况。

       赔偿车祸的对方车辆损失，包括修理及更换费用，还有其它财物损失，购买保险赔偿金额从五千美金（最低标准）到十万美金。

       绝大部分州都规定财产损失责任险必须购买，并且这项条款不赔付你的财产损失。

3. 医疗费用保险「Medical Payments／Personal Injury Protection」

       这项车险条款是用来赔付你自己和车上乘客的医疗费用，一般包括医疗费、丧葬费等。但是 Medical Payments不包括误工费，和其他因身体伤害而产生的费用。而Personal Injury Protection所赔付的范围就比较大，包括误工费等其他费用。

4. 综合意外险「Comprehensive」

       主要赔付除了碰撞以外的意外损失和任何不明对象（人为或动物）或自然灾害对车所造成的损失，例如被偷车，偷窃，被火烧，被水淹，被树砸，起火，爆炸，空中坠物，与动物相撞，洪水，地震等等的情况。

       Comprehensive（综合意外险）也有Deductible（免赔额度），另外有Full Glass/Glass Breakage保险可以选，换言之如果玻璃遭到任何损坏，保险公司全额赔付。

5. 碰撞险 「Collision」

       此项保险不是法律要求必须购买，实际上这项保险是责任保险的延伸及补充。碰撞保险主要支付事故中因驾驶者本人自己的责任而导致自己汽车的损失，比如撞了建筑物，电线杆，别人的汽车，而导致自己汽车需要维修甚至报废的情况，保险公司会依据你所购买的碰撞保险而赔偿损失。至于事故中因为驾驶者本人的责任而导致对方的财产损失则按照Property Damage Liability（财产损失责任险）而定。

       购买碰撞险的时候，汽车保险公司一般会让你选择自付额度（Deductible），范围在$250到$1000之间。自付额，是指如果车辆发生碰撞，汽车保险公司只赔付超过自付额之外的费用。也就是说，如果选择了150美金的自付额，碰撞后，你要自掏腰包付掉这150美金，保险公司只会赔付超过自付额的部分。当然，自付额越低，保险费用肯定就越高啦。

6. 无保险或保险不足驾驶人保险「Uninsured and Underinsured Motorists Coverage」        

        这项保险主要赔付给保险购买者本人，情况为保险购买者本人和他人发生交通事故，同时为对方司机的过失责任，但肇事司机并没有购买保险或保额不足以赔偿保险购买者本人的损失，又或者肇事司机在事故发生后

Hit and Run（逃逸）了。这个保险将会赔付保险购买者本人的损失。此外，如果保险购买者本人在走路中发生上述情形的话可以归纳在此保险赔付条款以内。在有些州这项保险是强制购买。

7. 租车补偿「Rental reimbursement Coverage」

        这项车险条款赔付的是，你自己的车辆因事故导致维修不能使用时，租车所产生的费用，如果保险购买者本人的汽车因为事故等原因送去维修或报废了，而不得不选择租车代步的话，这笔费用将会由租车补偿赔付。此保险也有Limit（赔偿上限额度），比如30/900或50/1500，指的是每次每天最多$30美元或$50美元，总共赔付金额为$900美元或$1500美元。

8. 路上救援 「Emergency Road Service」

         相比起美国汽车协会的会员，保险公司的道路救援保险提供更好的保障和服务，除了享受不限次数的免费道路救援服务外（接电启动，换备胎，轮胎充气，代送燃油，代送水等），还提供无限次数的免费拖车100Miles。当然每家保险公司提供的服务和要求也是各不相同的，按照你的需求来选择合适的保险公司。

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美国的保险公司

        大型的保险公司服务基本一致，不存在特別好或者特別次，但每一家的报价可以相差很大，所以价格才是比较的重点，货比三家不吃亏，一起来看看吧。

　　（排名並不分优劣好坏）
　　1.GEICO：https://www.geico.com/
　　2.Progressive：https://www.progressive.com/
　　3.Liberty Mutual：https://www.libertymutual.com/
　　4.State Farm：https://www.statefarm.com/
　　5. Allstate：https://www.allstate.com/
　　6. American Family：https://www.amfam.com/
　　7. Erie Insurance：https://www.erieinsurance.com/
　　8. Farmers：https://www.farmers.com/
　　9.21st Century：http://www.21st.com/
　　10.Gmac：http://www.gmacinsurance.com/

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全险和半险区别

★ 半险：通常指Liability only，即Bodily Injury Liability和Property Damage Liability。在购买车险时，这两项是必须要买的。

★ 全险：通常指半险（Liability only） + 碰撞险 (Collision) + 综合意外险 (Comprehensive)。

        它们的区别只在于买了多少Coverage（参保率）。汽车在美国要合法上路，起码要购买一定保额的责任险，确保驾驶人肇事时能够负起赔偿对方损失的责任，可是单买责任险不会赔偿已方的损失，所以被称作「半险」，正比如我们上面所说的Liability（责任保险）是强制性需要购买的「半险」。

          在纽约州是强制规定需要购买Liability(责任保险) Uninsured/Underinsured Motorists（无保险或保险不足驾驶人保险）和Personal Injury Protection（医疗费用保险）。所以购买了以上三项保险才属于完整的购买了「半险」(Half Coverage)。而大部分保险经纪人所提供的「全险」(Ful Coverage) 是指除了包括以上三项基本保险外，再加入Collision(碰撞保险）和Comprehensive（综合意外险）这两种保险。另外因纽约银行贷款的规定，因为他们要保障自身的利益，无论是汽车的Finance（贷款）或 Lease（租）都明确需要购买「全险」(Ful Coverage) 。

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省钱小秘诀

1. 买车前先比较保险费用

      汽车保险费用的高低取决于车子的价钱丶修理费丶安全指数和被偷窃的频率。因此买车前先查询一下这些资料会有帮助。如果你的车子安装了防止被偷的设备，或有车祸时帮助减少受伤的设备，许多保险公司也会给你特殊的减价。

2. 要求较高的自付费额(deductible)

       自付费用一般由250美元提高到1000美元，可以使您的保险费减少15%到30%。一般平均每11年到12年才出一次车祸。

3. 旧车的保险涵盖范围可以少

        旧车可以不必全保，付太高的保险费就花不来了。

4. 房子与车子的保险都向同一家公司买

       一般公司对购买多种保险的消费者会提供折扣。

5. 维持良好信用

       信用好的人保险公司认为通常较少出车祸，因此保险费就可能低一些。

6. 维持良好的驾驶记录

         许多年不出车祸丶没拿交通罚单或者上过安全驾驶课者，也可能保险费会低一些。